55RS0003-01-2022-005409-88

Дело № 2-3852/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Зыбаревой Е.В.

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Утурбаевой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Канский» ООО – в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что решением Арбитражного суда Красноярского края от 20 февраля 2018 г. (дата объявления резолютивной части - 13 февраля 2018 г.) по делу № № Коммерческий банк «Канский» общество с ограниченной ответственностью (КБ «Канский» ООО) (далее - Банк) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и Утурбаевой М.М. (далее - Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор от 26.09.2014 №№-НФ (далее - Кредитный договор) согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 160 000 руб. с уплатой 30 % годовых со сроком возврата до 25.09.2017 (п.п. 4, 5, 7 Индивидуальных условий Кредитного договора). Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с условиями Кредитного договора, денежные средства в общем размере 160 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из ссудного счета № №. Согласно п. 5 Индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить все денежные средства, полученные по Кредитному договору и уплатить проценты за пользование ими к 25.09.2017. Согласно п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, проценты на кредит начисляются кредитором на сумму (остаток) задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня до дня (даты) фактического закрытия счета (включительно) и уплачиваются Заемщиком не реже одного раза в квартал, не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, за исключением квартала, в котором был заключен настоящий Кредитный договор. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае невозврата кредита в размере и срок, указанный в п.5 Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере 42% (сорок два процента) годовых. Повышенные проценты подлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после него). По состоянию на 24.06.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 265 879, 16 руб. из которых: 20 460, 53 руб. - задолженность по основному долгу; 19 198,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 226 220, 01 руб. - задолженность по повышенным процентам. В адрес Ответчика была направлена претензия от 24.09.2018 о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору, что подтверждается списком почтовых отправлений от 17.10.2018. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования Ответчиком не исполнены. При этом 20.02.2020 мировым судьей судебного участка №100 в Калачинском судебном районе Омской по делу № 2-302/2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору (далее - Судебный приказ). Определением мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе Омской области от 08.12.2021 Судебный приказ отменен. Просит взыскать с Утурбаевой М.М. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору от 26.09.2014 №58/14эпк-НФ по состоянию на 24.06.2022 в общем размере 265 879, 16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 859,00 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 42% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Истец КБ «Канский» ООО – в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Утурбаева М.М. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Янышев Я.А. в судебном заседании исковые требования не признал, представил суду возражения на иск, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, проверив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подпункта 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, в частности п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст.ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.09.2014 между КБ «Канский» (ООО) и Утурбаевой М.М. заключен кредитный договор № №-НФ, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей период кредитования с 26.09.2014 по 01.08.2017, срок возврата кредита 25.09.2017, процентная ставка 30 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по указанному выше договору предоставив ответчику денежные средства в сумме 160 000 рублей, данный факт стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии с п.5 Индивидуальных условий кредитного договора, Утурбаева М.М. обязалась возвратить денежные средства, полученные по кредитному договору и уплатить проценты за пользование ими до 25.09.2017.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае невозврата кредита в размере и срок, указанный в п.5 Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере 42% (сорок два процента) годовых. Повышенные проценты подлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после него).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Утурбаева М.М. в период пользования кредитом выплаты в счет погашения задолженности по кредиту производила ненадлежащим образом.

Таким образом, обязательства по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20 февраля 2018 г. (дата объявления резолютивной части - 13 февраля 2018 г.) по делу № № Коммерческий банк «Канский» общество с ограниченной ответственностью, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчёту истца по состоянию на 24.06.2022, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 265 879,16 рублей, из которой: 20 460,53 рублей – задолженность по основному долгу, 19 198,62 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 226 220,01 рублей – задолженность по повышенным процентам.

24.09.2018 в адрес ответчика была направления досудебная претензия, о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ответчика просила применить срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 10 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке в сроки, установленные в п.п.5, 8 Индивидуальных условий кредитного договора потребительского кредита.

Согласно п. 5 кредитного договора срок возврата кредита 25.09.2017.

В соответствии с п. 8 договора проценты за кредит начисляются кредитором на сумму (остаток) задолженности по основному долгу, учитываемы на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня до дня (даты) фактического закрытия счета (включительно) и уплачиваются заемщиком не реже одного раза в квартал, не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, за исключением квартала, в котором был заключен настоящий договор.

Из материалов дела следует, что истец с заявление о выдаче судебного приказа обратился 16.02.2020, о чем свидетельствует отметка на почтовом отправлении, при данных обстоятельствах на дату подачи указанного выше заявления срок исковой давности пропущен по всем платежам, срок внесения которых наступил до 16.02.2017.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вынесенный судебный приказ был отменен мировым судьей 08.12.2021, с исковым заявлением в суд КБ «Канский» ООО обратилось 06.08.2022, таким образом с учетом правил исчисления срока, предусмотренных п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности по всем платежам, срок внесения которых наступил до 14.10.2017 был банком пропущен.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок возврата кредита установлен 25.09.2017, а срок уплаты процентов не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, т.е. в данном случае 29.09.2017, суд приходит к выводу о том, что с настоящим иском истец обратился в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком по делу, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований КБ "Канский" ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Утурбаевой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ поскольку заявленные исковые требования КБ "Канский" ООО не подлежат удовлетворению, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Утурбаевой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.09.2014 в размере 265 879,16 рублей по состоянию на 24.06.2022, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 859 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2022 года

Судья А.Л. Савчук