55RS0№-21

                         Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Куяновой Д.А. при секретаре судебного заседания Давидович О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственности МКК «КАППАДОКИЯ» к Хорозова Е.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КАППАДОКИЯ» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что между ответчиком и истцом был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей под 292 % годовых сроком на 31 день. Срок возврата займа определен до 17.10.2023. Истец свои обязательство исполнил в полном объеме. Ответчик надлежащим образом обязательства не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность за период с 02.11.2023 по 14.01.2025.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 69 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 37 155 рублей- проценты за пользование займом, задолженность по штрафам в размере 1845 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель ООО МКК «КАППАДОКИЯ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Хорозова Е.А. о дате судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ранее представила возражения, в которых указала, что факт заключения займа истцом не доказан, собственноручно договор она не подписывала. Доказательства направления ей кода для заключения договора займа отсутствуют.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

Судом установлено, что 02.11.2023 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и Хорозова Е.А. был заключен договор займа № 5461272 в соответствии с которым заёмщику была предоставлена сумма микрозайма в размере 30 000 руб. под 292 % годовых.

Займ был выдан на 31 день. Ответчик в указанную дату должна была возвратить сумму займа с начисленными процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из статьи 160 Гражданского кодекса РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского кодекса РФ.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) чётким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6).

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия договора потребительского займа были согласованы сторонами, данный договор был Хорозова Е.А. подписан с использованием электронной подписи, денежные средства по данному договору были ею получены.

В материалы дела истцом представлено Соглашение об использовании простой электронной подписи, а также Общие правила предоставления потребительских займов (л.д. 17-25).

Согласно общим правилам предоставления потребительских займов, для получения возможности направлять кредитору заявки клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений.

Личный кабинет предназначен для осуществления дистанционного взаимодействия между сторонами и предоставляется на безвозмездной основе любому физическому лицу.

Согласно п. 1 Общих правил предоставления потребительских займов лицу необходимо выполнить следующие действия:

Клиент должен пройти процедуру регистрации. Для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать на кнопку «Получить деньги». Далее клиент переходит к процессу заполнения раздела «Контактная информация» учетной записи указывает сведения – фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона.

Для перехода к следующему этапу учетной записи клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием правил предоставления и обслуживания займов, соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета.

Клиент обязан подтвердить номер мобильного телефона, нажав кнопку «получить код», после чего необходимо ввести в поле «Код из смс».

После указанных действий, клиент должен нажать кнопку «Далее». Если клиентом введен некорректный СМС-код и/или клиент не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием правил предоставления и обслуживания займов и/или соглашением о дистанционном взаимодействии и т.д., тогда кнопка «Далее» не активна и клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения учетной записи. После подтверждения клиентом номера телефона (путем указания корректного смс-кода), указанный клиентом номер телефона становится зарегистрированным номером.

Затем клиент переходит к разделу заполнения «Паспортные данные», затем нажимает кнопку «Далее», переходит к разделу «Дополнительная информация», где указывается сведения о занятости, профессии, работодателе и т.д.

Затем клиент переходит к разделу «Получение денег», указывая желаемый способ получения денежных средств:

- по банковским реквизитам лицевого счета, открытым до получения займа;

- по реквизитам банковской карты. В целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и ее принадлежности клиенту, партнер инициирует списание денежных средств с клиента до 2 рублей. Клиент должен указать точную сумму операции. Если указано верно, то если сумма реквизиты карты и ее принадлежность клиенту считаются подтвержденными. Если сумма введена некорректная, принадлежность карты клиента не подтверждается, не может перейти к следующему этапу.

После подтверждения принадлежности реквизитов карты клиенту, клиент переходит к разделу «Идентификация» учетной записи, на котором клиент должен представить, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Клиент делает фотографию документа удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом, направляет фотографии (электронный образ документы) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества doc@creditseven.ru. После выполнения данных действий, клиент получает возможность завершить этап регистрации.

После направления клиентом заявки, общество проверяет предоставленные клиентом сведения и документы.

Согласно соглашению об использовании простой электронной подписи пользователь, не присоединившийся к условиям соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта для оформления заявок на предоставление займа.

Соглашение размещается на сайте Общества и является публичной офертой (п. 3). Соглашение считается заключенным с момента его акцепта клиентом.

Акцептом является одновременное выполнение следующих условий: активация в электронной форме гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с Соглашением и иными документами, а также предоставлением клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй, ввода клиентом смс-кода, полученного в смс-сообщении на указанный в электронной форме номер мобильного телефона. (п. 5).

Заключение Соглашения означает, что общество и клиент пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении, исполнении договоров, обмене электронными документами.

Таким образом, из приведённых условий следует, что пред подачей заявок на получение займов потребителю необходимо пройти регистрацию на сайте займодавца, что предполагает необходимость подписания, в том числе соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Только после этого на сайте формируется личный кабинет заёмщика, с использованием которого он в дальнейшем может подавать заявки на получение займов.

То обстоятельство, что она проходила регистрацию на сайте займодавца и присоединилась к условиям соглашения использовании аналога собственноручной подписи, ответчик не оспаривала.

Представленное истцом соглашение об использовании простой электронной подписи подписано Хорозова Е.А. 02.11.2023 (электронная подпись 5996).

Для входа в личный кабинет клиент должен использовать логин и пароль.

Кроме того, согласно пункта 3 при подаче каждой заявки клиент обязан выполнить все вышеуказанные действия и подтвердить актуальность ранее указанных сведений.

Согласно п. 15 Общих условий в случае принятия обществом положительного решения по итогам рассмотрения заявки, информация о принятом решении доводится до сведения клиента путем отправки сообщения на зарегистрированный номер клиента, либо в личный кабинет.

В соответствии с п.18 общих правил предоставления потребительских займов, подписание заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен ввести полученный смс-код в личном кабинете.

Согласно п. 21 акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту.

На основании пункта 22 после акцепта заявки, подписанные АСП клиентом, индивидуальные условия договора размещаются обществом в личном кабинете клиента.

Из материалов дела следует, что при заключении договора Хорозова Е.А. предоставила кредитору данные своей банковской карты, счёт которой был открыт в АО «РОСБАНК».

Истцом в материалы дела представлено фотоизображение данной карты №.

Судом из АО «ТБанк» (правопреемник ПАО «РОСБАНК») истребована выписка по счёту указанной карты Хорозова Е.А. , из которой усматривается, что 02.11.202023 на данный счет поступили денежные средства в размере 30 000 руб. (в назначении платежа имеется указание на перевод от Credit7online).

Также ООО МКК «Каппадокия» представлена информация об смс-сообщениях, направленных Хорозова Е.А. , из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была осуществлена регистрация в личном кабинете по номеру телефона 7 №, смс-код подтверждения 5996.

ДД.ММ.ГГГГ по реквизитам, указанным Хорозова Е.А. , были перечислены денежные средства на карту № в размере 30 000 рублей по номеру телефона 7 №, смс-код подтверждения -157765.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:08:54 на номер телефона 7 № было направлено сообщение: «Одобрен заем 30000 р на 31 дней. Подпишите договор ко<адрес> личном кабинете: credit7.ru/login».

Договор был подписан заёмщиком с использованием данного кода, который указан на первом листе договора.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт заключения Хорозова Е.А. данного договора займа и получения по нему денежных средств.

Следует отметить, что Хорозова Е.А. до заключения данного договора заключала с ООО МКК «Каппадокия» и иные договоры займа с использованием электронной подписи, что подтверждается сведениями, представленными истцом. Таким образом, Хорозова Е.А. была зарегистрирована на сайте займодавца, дала согласие на использование электронной подписи и неоднократно использовала процедуру электронного взаимодействия для получения заёмных денежных средств.

С учётом представленных доказательств доводы ответчика о том, что данную сумму займа она не получала, смс-код не вводила, не могут быть признаны обоснованными

Согласно представленному расчёту истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере суммы выданного займа, поскольку частичное погашение задолженности ответчиком не производилось. Данное обстоятельство ответчиком также не было оспорено.

Также заявлены требования о взыскании процентов в размере 37 155 руб.

Расчет произведен за период с 02.11.2023 по 05.04.2024 (156 дней) по предусмотренной договором ставке 292 % годовых (240 руб. в день).

Дальнейшее начисление процентов займодавцом не производилось.

При определении размера процентов истцом учтены установленные действующим законодательством ограничения их начисления.

Представленный истцом расчёт соответствует нормам права, действовавшим на момент заключения договора.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ и подлежит применению к рассматриваемым правоотношениям, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, предусмотренная договором полная стоимость займа не превышает указанный размер.

Неустойка начислена займодавцем за период с 04.12.2023 по 05.04.2024 по ставке 20 % годовых (0,05 % в день) (п. 12 договора).

Таким образом, расчет неустойки является верным: 123 дня * 15 руб. = 1 845.

При начислении процентов и неустойки кредитором в данном случае также было соблюдено ограничение, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные ограничения при расчёте задолженности истцом соблюдены (30 000 * 130 % = 39 000).

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственности ООО МКК «КАППАДОКИЯ» удовлетворить.

Взыскать с Хорозова Е.А. , ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № в пользу общества с ООО МКК «КАППАДОКИЯ» (ИНН 7459007268) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 37 155 рублей - сумма задолженности по процентам, 1 845 рублей - неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Д.А. Куянова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.